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Profitez d’une retraite sereine où chaque jour est une récompense grâce à votre ePLAN 3a, le compte de prévoyance investi en fonds de placements.
Préparez demain, vivez aujourd'hui
Constituez un capital solide pour votre retraite, avec des investissements qui vous correspondent.
Il n'est jamais trop tôt
La retraite semble parfois loin, presque abstraite… jusqu’au jour où elle devient une réalité. Et ce jour-là, vous serez heureux d’avoir pris les devants.
Avec ePLAN 3a, vous construisez un capital supplémentaire, à votre rythme, pour vivre votre retraite avec sérénité. Grâce à une gestion rigoureuse et des placements adaptés, vous vous offrez la liberté de profiter pleinement de ce nouveau chapitre - sans stress, ni imprévus.
Naviguons ensemble vers vos rêves de demain.
L'histoire d'Anna - Profiter d'ePLAN
Le temps a passé. Aujourd’hui, Anna regarde l’avenir dans les yeux de son fils. Naturellement, elle ouvre un ePLAN Start à son nom. Chaque mois, elle y verse une somme modeste, sans savoir encore à quoi elle servira. Peut-être pour son permis, un projet artistique, un voyage ou une formation. Ce qu’elle sait, en revanche, c’est qu’elle souhaite lui offrir la même liberté qu’elle a reçue.
En parallèle, Anna pense à son propre avenir. Elle alimente son ePLAN 3a, dédié à sa prévoyance retraite. Pour elle, pour ses projets, pour demain. Elle anticipe, non seulement sa retraite, mais aussi les possibilités que la vie lui réserve. Elle veut rester autonome, solide, capable de se soutenir et de soutenir les autres.
Le capital d’Anna et celui de son fils continueront de croître, lentement mais sûrement. Pour elle, ePLAN est devenu bien plus qu’un produit financier : c’est un repère, un soutien, une manière de transmettre, de se projeter… et d’aimer.
Laissez Anna vous conter son histoire sur nos réseaux sociaux.
Le système de prévoyance suisse repose sur trois piliers complémentaires visant à garantir la sécurité sociale et le maintien du niveau de vie à la retraite. Le 1er pilier, l’AVS/AI, constitue la prévoyance étatique et couvre les besoins vitaux en cas de vieillesse, d’invalidité ou de décès. Il fonctionne selon le principe de solidarité et est financé par répartition. Le 2e pilier, la prévoyance professionnelle, inclut les caisses de pension et l’assurance-accidents obligatoire. Il repose la plupart du temps sur le système de capitalisation, chaque assuré épargnant pour sa propre retraite. Ensemble, les deux premiers piliers peuvent couvrir environ 60 à 70 % du dernier revenu, mais peuvent présenter des lacunes, notamment en raison du vieillissement de la population et du recul de la natalité.
C’est pourquoi le 3e pilier, ou prévoyance privée, devient essentiel. Il permet de compléter les prestations des deux premiers piliers et d’optimiser sa prévoyance vieillesse. Le pilier 3a, lié, offre des avantages fiscaux et est destiné à la retraite, avec des possibilités de retrait anticipé dans des cas spécifiques (achat immobilier, activité indépendante, départ de Suisse, invalidité entière, retraite anticipée). Le pilier 3b, libre, permet une épargne flexible pour atteindre des objectifs personnels ou se prémunir contre les risques financiers. Commencer à cotiser tôt, notamment dès le premier salaire significatif, et investir sur les marchés financiers avec un horizon de placement à moyen et long terme, augmente les perspectives de rendement.
Ce système de prévoyance suisse, solide mais confronté à des défis démographiques, encourage une approche proactive et personnalisée de la prévoyance individuelle et responsable.
L’un des grands atouts du 3e pilier lié (pilier 3a) est son avantage fiscal direct. Chaque année, les montants que vous versez dans votre 3e pilier peuvent être déduits de votre revenu imposable. Cela signifie que vous payez moins d’impôts, tout en préparant votre retraite.
Concrètement, plus vous cotisez (dans la limite légale), plus votre revenu imposable diminue. Cela se traduit par :
À la retraite (ou en cas de retrait anticipé), le capital du 3e pilier est imposé séparément à un taux réduit, généralement inférieur à celui de l’impôt sur le revenu.
Le 3e pilier permet non seulement d’épargner pour l’avenir, mais aussi de réduire votre facture fiscale dès maintenant. C’est l’un des rares produits financiers qui allie épargne, sécurité et optimisation fiscale.
En principe, les avoirs du pilier 3a sont bloqués jusqu’à l’âge de référence de la retraite. Cependant, la législation prévoit des cas exceptionnels dans lesquels un retrait anticipé est autorisé :
Un retrait peut être effectué jusqu’à cinq ans avant l’âge de référence de la retraite, conformément aux dispositions en vigueur.
En cas d’octroi d’une rente entière d’invalidité par l’assurance-invalidité (AI), les fonds du 3e pilier peuvent être libérés à certaines conditions.
Le capital peut être utilisé pour l’acquisition d’un logement destiné à l’usage personnel, la construction d’un bien immobilier à usage propre ou le remboursement d’un prêt hypothécaire lié à ce logement.
Un retrait est possible en cas de départ définitif du territoire suisse, sous réserve de justificatifs.
Les personnes qui entament une activité lucrative indépendante peuvent demander le versement de leur avoir du 3e pilier pour soutenir le lancement de leur activité.
Le compte épargne 3a et l'ePLAN 3a, soit le compte de fonds de placement 3a, poursuivent le même objectif : vous aider à préparer votre retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Cependant, leur fonctionnement et leur potentiel de développement diffèrent.
Le compte épargne 3a est une solution classique, qui fonctionne comme un compte bancaire avec un rendement fixe. Il convient aux personnes qui recherchent une solution simple et stable, mais il offre une croissance limitée sur le long terme.
Le compte de fonds de placement 3a, quant à lui, vous permet d’investir votre épargne dans des fonds diversifiés, pour bénéficier du potentiel de croissance des marchés financiers. C’est une solution dynamique, conçue pour faire évoluer votre capital plus efficacement au fil des années.
Si vous souhaitez valoriser votre prévoyance de manière plus performante et faire fructifier votre capital, le compte de fonds de placement 3a est une excellente alternative au compte épargne traditionnel.
Le 3e pilier bancaire et le 3e pilier en assurance permettent tous deux de se constituer une épargne en vue de la retraite, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Mais leur fonctionnement et leur flexibilité sont très différents.
Le 3e pilier bancaire est une solution souple et évolutive. Vous décidez librement du montant et de la fréquence de vos versements, sans engagement à long terme. Vous pouvez choisir entre un compte épargne 3a classique ou un compte de fonds de placement 3a, afin de faire croître votre capital selon votre profil et vos objectifs. En cas de changement de situation (ex. : arrêt des versements, retrait anticipé, transfert, chômage), vous conservez une grande liberté de gestion.
Le 3e pilier en assurance, quant à lui, est généralement lié à un contrat de prévoyance combiné à une couverture d’assurance vie. Cela implique un engagement sur plusieurs années, avec des primes fixes à verser régulièrement. Ce type de solution peut convenir si vous recherchez une sécurité intégrée, mais il offre moins de flexibilité.
Dans les deux cas, le montant versé ne doit pas dépasser le plafond annuel maximum autorisé. Soit pour l’année 2025 : 7'258.- pour les personnes qui cotisent au 2e pilier et 36'288.- pour les personnes qui ne cotisent pas au 2e pilier mais au maximum 20% du revenu déclaré fiscalement.
Choisissez selon vos priorités :
Si vous cherchez une solution simple, flexible, modulable et axée sur la performance à long terme, le 3e pilier bancaire est une option particulièrement avantageuse. Il est également possible d'avoir les deux.
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