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De nombreuses personnes repoussent le moment de commencer à investir. Elles attendent une augmentation de salaire, le contexte économique parfait ou simplement le « bon moment ». Malheureusement, le temps continue de produire son effet... mais dans le mauvais sens.
Lorsqu’il s’agit de fonds de placement, le temps est l’un des facteurs les plus importants pour la réussite de ses projets. Plus l’horizon d’investissement est long, plus les rendements ont l’occasion de se cumuler et de générer eux-mêmes de nouveaux gains. C’est ce qu’on appelle l’effet des intérêts composés.
Pourtant, beaucoup hésitent entre la peur de se tromper et l’envie d’attendre des conditions plus favorables. Faut-il continuer à laisser son argent sur un compte d’épargne, investir dès maintenant ou patienter encore ? S’il n’existe pas de réponse universelle, une réalité fait consensus : en matière de placement, ce n’est pas seulement le montant investi qui compte, mais surtout le temps pendant lequel l’argent reste investi.
C’est précisément pour cette raison qu’une décision reportée peut parfois coûter plus cher qu’une décision imparfaite prise aujourd’hui. Sébastien Hostettler, responsable du service Gestion de fortune à la BCJ, nous l’explique.
Sébastien Hostettler, responsable du service Gestion de fortune
Pourquoi certains hésitent avant de passer à l’action lorsqu’il s’agit d’investir ?
Parce que beaucoup de personnes ont l’impression qu’investir est une décision capitale, qui ne laisse pas le droit à l’erreur. Elles veulent être certaines de choisir le bon fonds de placement, d’investir au bon moment ou de disposer du montant idéal avant de commencer. Cette prudence est compréhensible, mais elle peut parfois devenir un frein au succès. À force de chercher la solution parfaite, on peut finir par ne rien faire du tout.
Ne faut-il pas attendre que les marchés soient favorables ?
Cette approche paraît logique, mais elle est difficile à mettre en œuvre dans la pratique. C’est pourquoi de nombreux investisseurs privilégient une stratégie d’investissement progressive dans des fonds de placement. En investissant régulièrement, ils réduisent l’impact des fluctuations de marché et évitent de baser toutes leurs décisions sur un seul moment d’entrée.
Il ne faut pas oublier que ces fluctuations font partie intégrante du fonctionnement des marchés financiers. Les cours évoluent en permanence sous l’influence de nombreux facteurs : situation économique, inflation, décisions des banques centrales, événements géopolitiques ou encore évolution des devises. Cette volatilité est donc normale et ne doit pas être perçue comme un signal d'alarme systématique.
Pour un investisseur de long terme, les périodes de baisse peuvent même représenter des opportunités. On peut comparer cela à des soldes : lorsqu’un produit de qualité est proposé à un prix inférieur, beaucoup y voient une occasion d’achat intéressante. Sur les marchés financiers, un recul temporaire des cours permet parfois d’acquérir davantage de parts d’un fonds de placement pour un même montant investi. En investissement, il est donc souvent plus important d’avoir du temps sur le marché que de chercher en permanence à trouver le bon moment pour démarrer.
Quelles sont les conséquences de cette attente ?
Prenons un exemple simple. Une personne qui investit CHF 200.- par mois pendant 30 ans dans un fonds de placement affichant un rendement moyen de 5% par an pourrait disposer d’un capital d’environ CHF 163’000.- à l’arrivée. Si elle commence seulement dix ans plus tard, ce montant tombe à environ CHF 81’000.-, car le montant épargné est plus bas et les intérêts cumulés sont moins importants. Ces dix années d’hésitation peuvent ainsi représenter près de CHF 80’000.- de différence.
Comment se lancer dans l’investissement en tant que particulier ?
La bonne nouvelle, c’est qu’il n’est plus nécessaire d’être un expert de la finance ou de disposer d’un capital important pour commencer à investir.
Aujourd’hui, il existe des solutions permettant d’entrer progressivement sur les marchés financiers, tout en respectant son horizon de placement, sa sensibilité au risque et ses objectifs personnels. A la BCJ, des solutions comme ePLAN Invest ou les fonds de placement permettent d’investir de manière diversifiée tout en bénéficiant d’un accompagnement personnalisé.
Le rôle du conseiller est important pour aider chaque personne à mieux comprendre les possibilités existantes, définir ses objectifs et construire une stratégie adaptée à son profil d’investisseur.
Cette communication constitue une publicité au sens de la Loi sur les services financiers (LSFin). Les rendements et exemples chiffrés présentés sont fournis à titre illustratif uniquement et ne constituent aucune garantie de performance future. Le prospectus ainsi que la feuille d’information de base (FIB) des fonds concernés sont disponibles sur www.bcj.ch/fib.
N’attendez pas le moment parfait Le contexte idéal n’existe pas. Il y aura toujours une raison d’attendre.
Pensez long terme Les marchés fluctuent quotidiennement, mais un investissement dans un fonds de placement doit s’envisager sur plusieurs années.
Commencez avec ce que vous pouvez Il n’est pas nécessaire d’investir des montants importants pour que cela en vaille la peine. En réalité, ce sont souvent la régularité et la durée qui font la différence.
Faites du temps votre meilleur allié L’effet des intérêts composés récompense les investisseurs patients. Plus votre argent reste investi longtemps, plus les gains potentiels ont la possibilité de générer eux-mêmes de nouveaux gains.
Retenez cette règle Le meilleur moment pour commencer à investir était probablement hier. Le deuxième meilleur moment est aujourd’hui.
