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Pendant longtemps, investir a souvent été perçu comme une chose complexe, un pari risqué ou une activité réservée à des personnes expérimentées ou fortunées. Aujourd’hui encore, beaucoup hésitent à franchir le pas, notamment à cause de certaines croyances bien ancrées.
Lorsque les marchés financiers sont évoqués dans l’actualité, ce sont presque toujours les turbulences qui font la une, rarement les périodes plus calmes ou positives. Ne parler que de ces moments spectaculaires entretient l’idée qu’investir est un jeu risqué ou une action réservée à des experts.
La réalité est plus nuancée. Investir ne signifie pas nécessairement prendre des risques excessifs ou rechercher des gains rapides. Pour de nombreuses personnes, il s’agit avant tout de faire évoluer progressivement une partie de leur épargne dans le temps, selon leurs projets et leur situation personnelle.
Dans un contexte où l’inflation réduit progressivement le pouvoir d’achat, laisser son épargne dormir sur un compte peu ou pas rémunéré pose naturellement question. De plus en plus de personnes cherchent donc des solutions pour générer des revenus avec leur épargne et mieux préparer leurs projets futurs.
Certaines idées reçues freinent cependant encore de nombreuses personnes. Semir Ajrulai, conseiller en placement à la BCJ, répond aux questions les plus fréquentes.
Semir Ajrulai, Conseiller en placement à la BCJ
« Investir sur les marchés, c’est prendre le risque de tout perdre ? »
Lorsqu’on évoque les marchés financiers, beaucoup pensent spontanément aux extrêmes : krachs historiques, crise des subprimes de 2008, ou encore de mauvaises expériences vécues par eux ou leur entourage.
Cette perception alimente l’idée selon laquelle « investir, c’est risquer de tout perdre ». Pourtant, dans la pratique, les solutions d’investissement actuelles reposent sur une diversification prudente. Concrètement, cela consiste à répartir les investissements entre différents secteurs, régions ou types d’actifs afin de limiter les risques. Cette approche permet de réduire fortement l’impact qu’un évènement isolé pourrait avoir sur l’ensemble du portefeuille.
Un autre élément essentiel est l’établissement du profil d’investisseur, c’est-à-dire la capacité et la volonté de chacun à accepter le risque. Que l’on soit prudent, équilibré ou dynamique, la composition du portefeuille et le niveau de risque seront adaptés, afin de rester cohérent avec ses objectifs financiers sans perdre son confort psychologique. Investir de manière diversifiée, en accord avec son profil et sur le long terme, n’a rien de comparable avec une prise de risque excessive ou spéculative.
Les marchés fonctionnent par cycles, comme un cœur qui bat : des phases de contraction, des phases d’expansion. Ce rythme est normal. C’est en gardant une perspective long terme qu’on absorbe naturellement ces mouvements.
« Faut-il être riche pour commencer à investir ? »
Non ! Vraiment pas. La régularité joue souvent un rôle plus important que le montant investi au départ. Construire une épargne ou un investissement dans le temps, même modestement, peut déjà contribuer à certains projets futurs. Commencer tôt, même avec de petits montants, permet également de profiter davantage du facteur temps, qui reste un élément essentiel dans la construction progressive d’un patrimoine.
« Faut-il suivre les marchés tous les jours ? »
Non, votre partenaire financier s’en occupe pour vous. L’investissement est souvent associé à l’image d’une personne qui passe son temps à analyser les marchés financiers ou l’actualité économique, mais c’est très rarement le cas. Lorsqu’un client est accompagné, le conseiller suit les marchés et adapte la stratégie si nécessaire. Le client, lui, n’a aucun besoin d’être connecté en permanence. Être bien accompagné permet également de prendre du recul face aux émotions que peuvent provoquer certaines périodes d’incertitudes sur les marchés.
« Dois-je attendre le bon moment pour commencer ? »
Il n’y a pas de « bon moment ». Essayer d’anticiper les marchés est extrêmement difficile, même pour les professionnels. Dans bien des cas, commencer progressivement et régulièrement est bien plus pertinent que d’attendre le timing idéal. Le plus important est de mettre en place une stratégie cohérente avec ses objectifs, plutôt que de vouloir trouver le moment parfait.
« Comment me faire accompagner ? »
Aujourd’hui, différentes solutions permettent d’investir de manière progressive et adaptée à son profil. A la BCJ, des solutions comme ePLAN Invest ou les fonds de placement mixtes permettent d’investir de manière diversifiée tout en bénéficiant d’un accompagnement personnalisé. Le rôle du conseiller est également important pour aider chaque personne à mieux comprendre les possibilités existantes, définir ses objectifs et construire une stratégie adaptée à son profil d’investisseur.
Cette communication constitue une publicité au sens de la Loi sur les services financiers (LSFin). Les rendements et exemples chiffrés présentés sont fournis à titre illustratif uniquement et ne constituent aucune garantie de performance future. Le prospectus ainsi que la feuille d’information de base (FIB) des fonds concernés sont disponibles sur www.bcj.ch/fib.
Ne pas surestimer le risque : diversifier
Adapter son investissement à son profil
Commencer tôt, même avec peu
Penser long terme et ignorer les fluctuations
Ne pas attendre le "moment parfait"
