Avance à terme fixe

Le financement ponctuel à coût maîtrisé

L’avance à terme fixe est un crédit à court ou moyen terme, accordé pour une durée et un montant déterminés à l’avance, à un taux fixe garanti.

Elle permet de financer un besoin ponctuel de liquidités, tout en bénéficiant de conditions stables et d’une visibilité complète sur les coûts.

Cette solution convient parfaitement pour des besoins précis, planifiables, comme le paiement d’un fournisseur stratégique, un stock exceptionnel, ou un investissement d’exploitation à court terme.

Les atouts de l'avance à terme fixe

Type de crédit	Crédit à terme fixe, versé en une fois
Durée	De 3 à 12 mois, renouvelable
Montant	À partir de CHF 100’000.–
Taux	Fixe, déterminé à la conclusion du contrat
Remboursement	En une seule fois à l’échéance
Utilisation typique	Financement d’un besoin temporaire, couverture de trésorerie, stock, acompte fournisseur
Garantie	Selon profil de l’entreprise (nantissement, caution, etc.)

Bon à savoir

L’avance à terme fixe est idéale pour des besoins de financement temporaires mais clairement identifiés.

Le taux fixe vous protège des hausses du marché monétaire pendant la durée convenue.

Aucun remboursement anticipé n’est possible sans frais (c’est un engagement ferme jusqu’à l’échéance).

Cette solution est souvent utilisée comme alternative ponctuelle au crédit en compte courant, lorsqu’on veut fixer à l’avance le coût exact du financement.

Le mot du conseiller

« J’utilise souvent l’avance à terme fixe pour accompagner un besoin bien défini et de courte durée.
C’est un outil très efficace pour sécuriser une dépense planifiée, un stock ou une commande importante.

Ce produit est apprécié parce qu’il est clair, simple et rapide à mettre en place. On sait exactement quand il commence, quand il se termine, et combien il coûte. C’est un financement ponctuel, mais structurant. »

Steven Barras, Conseiller clientèle entreprises

L’avance à terme fixe est un crédit à court ou moyen terme accordé pour un montant et une durée déterminés à l’avance, avec un taux d’intérêt fixe garanti. Le capital est versé en une seule fois et remboursé en une fois à l’échéance. Elle finance des besoins ponctuels de trésorerie avec une parfaite visibilité sur le coût total. L’avance à terme fixe offre une stabilité financière grâce à un taux d’intérêt fixe, protégeant l’entreprise contre les hausses de taux pendant la durée du crédit. Elle est idéale pour couvrir des besoins temporaires clairement identifiés, comme un acompte fournisseur ou un stock exceptionnel, tout en assurant une gestion budgétaire précise.

Contrairement au crédit en compte courant, qui est une ligne de crédit renouvelable et flexible, l’avance à terme fixe est un prêt à montant et durée fixes, avec un taux garanti. Elle convient aux besoins ponctuels planifiés, tandis que le crédit en compte courant est adapté à la gestion quotidienne des fluctuations de trésorerie.

Le remboursement anticipé d’une avance à terme fixe n’est généralement pas possible sans frais, car il s’agit d’un engagement ferme jusqu’à l’échéance. En cas de remboursement anticipé, des indemnités de sortie peuvent être appliquées, reflétant la sécurisation du taux fixe pour la durée convenue.